ファクタリングって違法じゃないの？という疑問
「ファクタリングはグレーなのでは？」「貸金業と同じでしょ？」
そんな不安を抱いている方も多いかもしれませんが、結論から言うと、ファクタリングは違法ではありません。
ただし、安心して利用するためには、正しい業者選びが重要になります。
ファクタリングはなぜ合法なのか？
ファクタリングは、売掛金（請求書）を第三者に売却する「債権譲渡取引」です。
これは法律で認められており、次のような根拠があります。
- 民法 第466条「債権の譲渡は自由にできる」
- 貸金業登録が不要（売買契約であって貸付ではないため）
つまり、正しい形で提供されているファクタリングは完全に合法です。
違法とされる「偽装ファクタリング」に注意！
一方で、表面上はファクタリングを装いながら、実態が貸金業と変わらない業者も存在します。
以下のような特徴がある場合は、違法な「偽装ファクタリング」の可能性があります。
- 売掛債権が存在しないのに資金提供する
- 実質的に利息を取って貸し付けている
- 手数料が30～50％と異常に高い
- 返済日が設定されている
これらは貸金業法違反となるリスクがあり、利用者側も被害者になる可能性があります。
安心できるファクタリング会社の選び方
信頼できるファクタリング業者を見極めるためには、以下のチェックポイントを確認しましょう。
- 手数料の明記：公式サイトに手数料の目安があるか
- 契約書の透明性：契約内容が売買契約になっているか
- 顧客対応：LINEや電話での相談対応が丁寧か
- 実績：利用者の声や法人実績が明示されているか
- 登録住所・会社概要：実在する企業かどうかを確認
違法業者に引っかからないための対策
ファクタリング会社を利用する前に、次のような対策を取っておくと安心です。
- 口コミや評判を調べる
- 契約前に内容を弁護士や税理士に相談する
- 相見積もりを取って比較検討する
まずは無料で相談できる安心業者から
最初は相談だけでもOKなファクタリング会社を選びましょう。
「審査がゆるく、即日対応」でも、明朗な条件で対応してくれる業者は多数あります。
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まとめ：合法なサービスを正しく使えば怖くない
ファクタリングは適法な資金調達手段ですが、違法業者を見極める知識が必要です。
本記事で紹介したポイントを押さえ、正しい判断で利用することで、あなたのビジネスにとって強力な味方となります。
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